En trinvis vejledning til at få et lån til små virksomheder

Følg mig på Instagram: https://www.instagram.com/meetconstance/

Deltag i min bog Klub for iværksættere: www.MeetConstance.com

Du har en stor idé til en lille virksomhed. Måske er det et boutique-pizzeria, der bager alt sammen med organiske ingredienser. Måske er det en udendørs leverandør, der kun henvender sig til vegetarer. Måske er det en autobody-butik eller gårdforsyningsbutik eller e-handelsvirksomhed.

Men der er et problem: Du har ikke penge til at få det til at ske.

Du skal være i stand til at dække husleje, inventar, løn, forsendelse, returomkostninger, forsikring, webdesign, forsyningsselskaber og tusind andre ting. Sikker på, at du ikke kører et gigantisk selskab, men det koster alligevel en bunke med kontanter.

Hvad du har brug for er penge. Hvad du ikke har er penge. Derfor har du brug for et lån til små virksomheder.

Men det rejser alle slags spørgsmål. Hvordan får du et mindre virksomhedslån? Hvad kræver banken? Hvad kan forhindre dig i at få et lån?

Dette indlæg vil være din trin-for-trin-guide. Vi leder dig gennem processen fra begyndelse til slutning. Når du er færdig, ved du nøjagtigt, hvad du skal gøre.

Trin 1: Få den kreditvurdering op

En af de første ting, som en bank vil evaluere, er din kredit score. De vil vide, om du tilbagebetaler din gæld eller har tendens til at blive vild med dit kreditkort. Hvis du har en kreditvurdering, er chancerne for, at du får et lån, og omvendt.

Hvordan beregnes kreditværdien?

Din kredit score falder et sted mellem 300 til 850, med det højere antal bedre. Scoren repræsenterer om du betaler tilbage dine lån og tager hensyn til alt fra kreditkort til billån til pantelån. Grundlæggende, hvis du har lånt penge, vises de i din score.

Din FICO-score er en af ​​de mest almindelige kreditresultater og beregnes ud fra fem forskellige ting:

Betalingshistorik (35%) Skyldige beløb på kreditkort og anden gæld (30%) Hvor længe du har haft kredit (15%) Kredittyper, der i øjeblikket er i brug (10%) Seneste kredithenvendelser (10%) Når du prøver at få et lån, långiveren vil tjekke din score for at se, om du betaler din gæld tilbage. Dette vil delvist bestemme, om du får lånet.

Hvordan forbedrer jeg min kredit score?

Dette er vigtigt, og svaret er relativt enkelt: betal alle dine regninger til tiden! Du må heller ikke reklamere for tonsvis af kreditkortgæld. Hvis du vil tjekke din kreditværdi, gør Experian og Equifax det enkelt.

Nederste linje: du har brug for en god kredit score for at få et mindre forretningslån. Hvis du ikke har en god kreditvurdering, skal du arbejde for at forbedre din.

Ami Kassar udtrykker det på denne måde:

Hvis du har stor kredit, kontantstrøm og sikkerhed, vil långivere hoppe for at give dig et godt lån til en fantastisk rente. Hvis du ikke gør det, hopper de for at give dig et lån til skøre renter, der ikke er overkommelige. Det er som det vilde, vilde vest derude.

Trin 2: Gør din research

Inden du beder om et lån, skal du tage dig tid til at undersøge långiverens minimumskvalifikationer. Hvis du opfylder eller overskrider disse kvalifikationer, har du en meget bedre chance for at kvalificere dig til et lån.

De områder, der sandsynligvis vil blive undersøgt, er:

Kreditresultat Årlig indtægt År i erhverv Tidligere konkurser og kriminelle forhold Hvis du forsøger at få et lån fra den amerikanske Small Business Administration, er kravene endnu strengere. Du skal overholde forretningsstørrelsesstandarder (din virksomhed kan ikke være for stor). Du har også brug for stærk personlig kredit og kan ikke have tidligere problemer med statslån (som føderale studielån eller statsstøttede prioritetslån).

Du skal også bestemme, hvilken type lån du ønsker at få. Der er adskillige typer af små virksomheder, herunder:

Lille forretning kredit

Tilgodehavender finansiering Arbejdskapitallån Små forretningslån SBA små virksomheder Lån til udstyr Lån til små virksomheder Kreditkort Hvert lån har sine egne fordele og ulemper, så tag tid at finde ud af, hvilken slags lån der ville være bedst for din virksomhed.

Hvis du har problemer med at kvalificere dig hos en standardfinansieringsinstitution, kan det være en god idé at evaluere online-långivere, da de kan være lidt mere lempelige. Imidlertid betyder denne lempelse næsten altid, at du får et dyrere lån.

Rosemary Peavler bemærker:

Gå ikke bare til de store, nationale forretningsbanker. Du har måske en bedre chance for et lån hos de mindre regionale forretningsbanker. Andre ikke-bankinstitutioner kan muligvis være muligheder for dig, såsom kreditforeninger. Hvis du er medlem af en lokal kreditforening, skal du tale med låneansvarlig der om dit behov for et mindre forretningslån. Hvis de optager sådanne lån, skal du også hente en låneansøgning der. Der er andre muligheder, såsom mikrofinanslån, der giver lån til startups. Trin # 3: Få dine dokumenter i orden

Finansielle institutioner vil ikke blot tage ord om din evne til at tilbagebetale dit lån. De vil se officielle, afsluttede økonomiske og juridiske dokumenter. Disse dokumenter kan omfatte:

Skattedeklarationer Kontoutskrifter Balance Resultatopgørelse Foto af førerkort Kommercielle leasingforretninger Forretningslicenser En genoptagelse Finansielle fremskrivninger Inddragelsesbanker Banken ønsker at være sikker på, at du ved, hvad du laver, og at du har en historie med solid forretning. De vil være sikre på, at deres penge vil blive tilbagebetalt, og at du i det mindste har en idé om, hvad der kræves for at drive en virksomhed.

At samle alle disse dokumenter kan være en enorm tidskrævende proces, og hvis du har brug for en hurtigere proces, kan du prøve en online långiver. De kræver typisk færre dokumenter, så længe du har en stærk kreditvurdering og stærk forretningsøkonomi.

Trin 4: Opret en solid forretningsplan

En forretningsplan viser, hvordan du planlægger at bruge dine penge, hvordan pengene øger overskuddet, og hvordan disse overskud vil blive brugt til at tilbagebetale lånet. En solid forretningsplan viser banken, at du ikke bare flyver ved sædet på dine bukser, men har en klar idé om vejen frem.

David Hall, fra Small Business Administration, udtrykker det på denne måde:

Forretningsplanen er ikke kun køreplanen, der vil guide virksomhedsejeren fra start på vejen til succes, men er også uundværlig for at bevise for den potentielle långiver, at virksomheden er levedygtig og vil have evnen til at tilbagebetale lånet. Hvad skal du medtage i denne forretningsplan?

En beskrivelse af din virksomhed En nedskrivning af, hvad du laver eller sælger En liste over dit managementteam En grundig industrianalyse Aktuelle faciliteter Driftsplan Din salgsfremmende og salgsstrategi En SWOT (styrker, svagheder, muligheder, trusler) analyse Aktuel og forventet økonomi og enhver andre oplysninger, der kan hjælpe med at give et klart billede af din virksomhed En stærk forretningsplan giver långiveren tillid til, at du har nok penge til at dække udgifter og lånebetalinger, samt en klar plan for tilbagebetaling af det lånte beløb.

Trin 5: Saml dine sikkerhedsstillelser

Hvis du ikke betaler tilbage dit lån, vil banken stadig have sine penge. Sikkerhedsstillelse er et aktiv, som du ejer, som banken kan tage, hvis du misligholder dit lån. Dette kan være fast ejendom, inventar, udstyr eller ethvert andet aktiv, der er værd at være penge. Hvis du undlader at tilbagebetale, har banken ret til at beslaglægge sikkerheden og sælge den.

Jo mere sikkerhed du lægger i, jo mere komfortabel arbejder institutionen med dig. Som Grafton Willey bemærkede:

Banker vil se, at du lægger dine egne penge i handlen. Hvis du lægger en god del af din nettoværdi, vil de være komfortable, at du vil arbejde hårdt. Hvis du får et SBA-lån, har du brug for sikkerhed plus en personlig garanti fra hver ejer for 20% af mere af virksomheden. Dette betyder, at hvis din virksomhed mislykkes, vil din personlige kredit score få et enormt hit.

Skrevet af Livsforsikring for SBA-lån